איך למצוא 10,000 ש"ח בקרן הפנסיה הנשכחת שלכם

במרוץ החיים, קל לשכוח אחרי אילו קופות פנסיה השארנו כסף, ולעיתים מדובר בסכומים משמעותיים. ישראלים רבים כלל לא מודעים לכך שיש להם כספים לא מנוהלים שמחכים להם. החדשות הטובות? אפשר לאתר את אותם כספים די בקלות ולפעמים אפילו לגלות הפתעות נעימות מאוד.

מדוע כסף נשכח בקופות פנסיה?

עבודה מרובה לאורך השנים, מעבר בין מקומות עבודה, או אפילו שינוי שם משפחה - כל אלה תורמים לכך שכספי פנסיה נשארים ב"קופות רדומות". ברוב המקרים, לא מדובר בהתעלמות מכוונת, אלא פשוט באי־ידיעה. הרי כשמתחילים עבודה חדשה, מצטרפים אוטומטית לקופה חדשה - והקודמת נשכחת מאחור. בנוסף, במקרים של שינויים טכניים כמו איחוד חברות ביטוח או מעבר בין קרנות, יש סיכוי שהנתונים לא יועברו כראוי.

איך מתבצע איתור של קרנות נשכחות?

המדינה השיקה את מנוע החיפוש "הר הכסף" שמאפשר לכל אזרח לאתר קופות פנסיה, גמל, השתלמות ואף פוליסות ביטוח ישנות. בעזרת מספר תעודת זהות ומענה על כמה שאלות זיהוי - ניתן לקבל דו"ח מסודר עם כלל הגופים בהם קיימים כספים על שמכם. אתר את הר הכסף כאן ותופתעו לגלות אילו סכומים עשויים לחכות לכם.

השירות ניתן ללא תשלום ואורך רק מספר דקות. בשלב הבא, כדאי לבחון את נתוני הקופות: האם שווה לאחד אותן? האם כדאי להותיר אותן נפרדות? האם יש דמי ניהול גבוהים מדי? כאן נכנסים לתמונה אנשי מקצוע שיכולים ללוות אתכם בתהליך.

למה חשוב לטפל בכסף שנמצא?

ברגע שמאתרים קופה ישנה עם סכום משמעותי - זה הזמן לפעול. מעבר לסכום הכספי עצמו, מדובר גם באחריות כלפי עצמנו לעתיד הכלכלי. כספים שמפוזרים בין גופים שונים יכולים "לאבד גובה" בגלל דמי ניהול, חוסר תשואה או סיכון שאינו מתאים לפרופיל האישי שלנו. לכן, חשוב לבצע סדר, לאחד במידת הצורך ולוודא שכל שקל עובד עבורנו, ולא נעלם בין הניירות.

מתי כדאי להיעזר בסוכן ביטוח?

לא לכל אחד יש את הכלים להבין מה כדאי לעשות עם הקופות שנמצאו. כאן נכנס לתמונה סוכן ביטוח שמבין את עולם הפיננסים על בוריו. סוכן מקצועי יבחן את האפשרויות, ינתח את הנתונים ויציע פתרון אישי שמבוסס על הצרכים, הגיל, התוכניות לעתיד ועוד. "ארנפלד ביטוחים" לדוגמה, פועלת עם גישה של ליווי אישי ומעמיק, תוך שימוש בידע שנצבר בעבודה רבת שנים מול גופים מוסדיים ופיננסיים.

סיכום

האפשרות למצוא סכומי כסף בקופות נשכחות היא לא פנטזיה - היא מציאות. זה עניין של כמה דקות חיפוש, ובמקרים רבים התוצאה יכולה להיות אלפי שקלים שהוזנחו. אל תיתנו לכסף שלכם להישאר מאחור. בדקו, חקרו, ואל תחששו להיעזר באיש מקצוע - לפעמים זה כל ההבדל בין כסף אבוד לכסף מציל.